Autor: Fernando De la Torre (Página 1 de 6)

Desafíos de la Actuaría en 2024

Navegando aguas inciertas

En esta ocasión, exploraremos los desafíos más emocionantes y significativos que enfrenta la profesión actuarial en este vibrante año 2024. La actuaría, ese fascinante cruce entre matemáticas, estadística y economía, nunca ha sido tan dinámica como ahora. Vamos a sumergirnos en los desafíos que la profesión enfrentará en este año, así como algunas maneras en que podremos enfrentarlos.

1. Big Data y Analítica Avanzada

  • Reto: La era del Big Data ha transformado la forma en que los actuarios analizamos riesgos y tendencias. Con la creciente cantidad de datos disponibles, el reto yace en saber cómo manejar, interpretar y extraer valor de estos vastos conjuntos de datos.
  • Recomendación: Los actuarios debemos buscar capacitación continua en herramientas analíticas avanzadas, aprendizaje automático y técnicas de procesamiento de datos. Un enfoque en la mejora de habilidades técnicas, como la programación en Python o R, será crucial para mantenerse relevante en este campo en constante evolución.

2. Cambios en Regulaciones y Normativas

  • Reto: El panorama regulatorio está en un estado de flujo constante, especialmente en áreas como seguros, pensiones y finanzas. Estos cambios pueden tener un impacto significativo en la evaluación y gestión de riesgos.
  • Recomendación: Es fundamental mantenerse al día con las últimas actualizaciones en legislación y normativas. Participar en seminarios web, conferencias y foros de discusión profesional ayudará a entender mejor estos cambios y cómo afectan la práctica actuarial.

3. Riesgos Climáticos y Sostenibilidad

  • Reto: El cambio climático y la sostenibilidad son ahora factores críticos en la modelización de riesgos. Los actuarios debemos considerar el impacto a largo plazo de los riesgos ambientales en nuestros modelos.
  • Recomendación: Colaborar con expertos en medio ambiente y sostenibilidad, lo cual incluye aprender sobre modelos climáticos y cómo integrar consideraciones de sostenibilidad en las prácticas actuales.

4. Tecnologías Emergentes

  • Reto: La adopción de tecnologías emergentes como la inteligencia artificial (IA) y blockchain está remodelando la industria. Los actuarios necesitamos comprender estas tecnologías para integrarlas eficazmente en nuestro trabajo.
  • Recomendación: Participar activamente en talleres, cursos y eventos sobre nuevas tecnologías. Explorar cómo estas innovaciones pueden aplicarse en el campo actuarial para mejorar la eficiencia y la precisión de nuestros modelos

5. Ciberseguridad

  • Reto: Con la creciente digitalización, la ciberseguridad se ha convertido en un aspecto crucial. Los actuarios debemos estar conscientes de los riesgos asociados con la seguridad de los datos, ya que se considera que en el futuro este será el principal riesgo que las personas y las empresas desearán cubrir.
  • Recomendación: Trabajar de cerca con equipos de ciberseguridad para entender mejor los riesgos y medidas de protección. Incorporar prácticas de seguridad de datos en el manejo diario de información sensible. Pensar en nuevos productos que pudieran comercializarse para poder dar cobertura a este riesgo, así como la mejor manera de modelarlos.

6. Evolución del Mercado Laboral

  • Reto: El mercado laboral para los actuarios está cambiando, con una demanda creciente de habilidades diversificadas y adaptabilidad, así como las ventajas que cada día más presenta el nearshoring para los actuarios mexicanos.
  • Recomendación: Además de las habilidades técnicas, los actuarios debemos desarrollar habilidades blandas como la comunicación efectiva, el pensamiento crítico y la adaptabilidad. Estas habilidades son esenciales para navegar con éxito en un mercado laboral en evolución. Así mismo, es crucial que podamos perfeccionar nuestras capacidades en la lengua inglesa, así como empezar a explorar el mercado de los vecinos del norte, quienes cada vez más están ávidos de contar con mano de obra actuarial mexicana.

7. Innovación en Productos de Seguros

  • Reto: Hay una necesidad creciente de productos de seguros innovadores que aborden riesgos emergentes y satisfagan las necesidades cambiantes de los consumidores. Tan solo en México y Centroamérica, la penetración de los seguros ronda el 2% del PIB, el cual es sumamente bajo comparado con otros países más desarrollados.
  • Recomendación: Fomentar un enfoque creativo y centrado en el cliente. Participar en brainstorming y colaboraciones interdisciplinarias para desarrollar soluciones aseguradoras innovadoras ante las necesidades de la población.

8. Riesgo de Longevidad y Demografía Cambiante

  • Reto: La población mundial está envejeciendo, lo que presenta desafíos únicos en términos de riesgo de longevidad y productos financieros relacionados con este tema, especialmente en los seguros de vida y salud.
  • Recomendación: Es crucial estudiar las tendencias demográficas y modelar sus impactos a largo plazo. Esto implica ajustar los modelos actuales para considerar la creciente esperanza de vida y sus implicaciones financieras.

9. Ética en la Inteligencia Artificial

  • Reto: A medida que la IA se vuelve más prevalente en la Actuaría, surge el desafío de asegurar su uso ético y transparente.
  • Recomendación: Participar en discusiones sobre ética en IA y buscar formación en IA responsable. Es vital asegurar que los algoritmos y modelos sean justos, transparentes y no sesgados, teniendo siempre la perspectiva y criterio actuarial de humanos de carne y hueso.

10. Colaboración Interdisciplinaria

  • Reto: El trabajo interdisciplinario es cada vez más importante, requiriendo que los actuarios colaboren eficazmente con profesionales de otras áreas.
  • Recomendación: Desarrollar habilidades de comunicación y colaboración para facilitar el trabajo en equipos multidisciplinarios. Entender las perspectivas de otros campos puede enriquecer el enfoque actuarial.

En resumen, el año 2024 presenta una serie de desafíos emocionantes y oportunidades para los Actuarios. A través de la educación continua, la adaptabilidad y la colaboración, los actuarios podemos no solo enfrentar estos desafíos sino también liderar en la vanguardia de la innovación y el cambio en la sociedad.

Elecciones AMA 2024-2026: ¿qué está en juego?

Las elecciones para el Consejo Directivo para el bienio 2024-2026 de la Asociación Mexicana de Actuarios (AMA) están a la vuelta de la esquina, y en esta ocasión son particularmente significativas ya que, por primera vez en los últimos 10 años, hay dos planillas participantes. El resultado de estas elecciones no solo influirá en el funcionamiento interno de la AMA, sino que también tendrá un impacto sustancial en el futuro próximo de la profesión.

La Profesión Actuarial hoy en día

En México la Asociación Mexicana de Actuarios (AMA) es la organización que impulsa el crecimiento de los actuarios, así como busca fortalecer la práctica actuarial en el sector asegurador y afianzador y desde su creación la AMA ha organizado conferencias, pláticas y eventos dirigidos a la capacitación, actualización, convivencia y reunión de los agremiados. Así mismo, la AMA organiza un Congreso cada dos años donde participan expositores nacionales e internacionales, planteando temas de actualidad y foros de discusión.

De esta manera, el Consejo Directivo de la AMA juega un papel crucial en el desarrollo y la promoción de la profesión actuarial en el país. Sus decisiones afectan no solo a los agremiados, sino también a aquellos actuarios que no pertenecen a la AMA e incluso a los que están en proceso de formación.

Elección del bienio 2024-2026: Dos candidatos diferentes

Lo que hace que las elecciones en esta ocasión sean especialmente destacadas es que hay dos planillas compitiendo por conformar el Consejo Directivo de la AMA. La última vez que se dio algo así fue en las elecciones del Consejo Directivo 2014-2016, cuando la planilla presidida por el Act. Alberto Elizarrarás venció en una cerrada votación a la planilla presidida por el Act. Israel Avilés.

La presencia de dos opciones diferentes significa que los agremiados a la AMA tendrán la oportunidad de elegir entre dos perfiles distintos para el futuro de la profesión en México. Cada planilla presenta su propio conjunto de propuestas y prioridades, lo que brinda a los miembros de la AMA la posibilidad de participar activamente en la dirección que tomará la asociación.

A continuación te presentamos las dos planillas, así como algunas de las propuestas de sus respectivos planes de trabajo:

Planilla 1:
  • Presidenta: Anayelli Montagner Miranda
  • Vicepresidente: Pedro Durán Hernández
  • Secretario: Luis Ramos Burgoa
  • Tesorero: Daniel Cárdenas Hernández
  • Propuestas: 
    • Dar seguimiento a proyectos de Consejos Directivos anteriores como el Programa Educativo para actuarios certificados y no certificados, las Sesiones de Trabajo Itinerantes en Universidades, Diplomados  para Compañías de Seguros, Talleres de Trabajo y el Premio Fundadores.
    • Generar una operación eficiente de la AMA.
    • Retener a la membresía actual y buscar incrementarla a través de la generación de una oferta de valor y beneficios tangibles para los agremiados.
    • Promover estudios e investigación que contribuyan a la profesión actuarial, así como colaborar con el CONAC para mejorar la Oferta de Cursos para los actuarios certificados.
    • Continuar con el Programa de Mentorías donde se busca promover la transferencia de conocimiento y valores para el desarrollo profesional de los actuarios.
    • Organización del Congreso Nacional de Actuarios, así como otros eventos que promuevan la generación de espacios, colaboración, trabajo en equipo y actividades de convivencia de los agremiados.
    • Fortalecimiento de la relación entre asociaciones actuariales y organizaciones del sector asegurador.
    • Continuar con el acercamiento con las universidades que imparten la carrera continuando con las Sesiones Itinerantes, así como con reuniones con los directores de la carrera de Actuaría y sesiones para alumnos donde se compartan experiencias en el ámbito profesional.
    • Continuar con el acercamiento con compañías de seguros y reaseguro donde se ofrezca capacitación de los actuarios, así como generar una Bolsa de Trabajo de las empresas aseguradoras y miembros de la AMA.
  • Si quieres revisar el plan de trabajo completo de la Planilla 1, da click aquí.
Planilla DoS:
  • Presidente: Ricardo Ibarra Lara
  • Vicepresidente: Juan Manuel Martínez González
  • Secretario: Juan Antonio Ortiz Pérez
  • Tesorera: Mónica Reyes Villegas
  • Propuestas:
    • Difusión del Plan de Trabajo entre la membresía a través de campañas que usen correos electrónicos, publicaciones en redes sociales y promoción en el Congreso Nacional de Actuarios 2023.
    • Definir iniciativas para crear una oferta de valor al gremio actuarial, conformado por estudiantes y profesionistas del sector asegurador y afianzador.
    • Mantener una comunicación constante y efectiva con la membresía, de donde se busca actualizar la página de internet de la AMA para poder publicar calendarios de cursos, temas de interés del sector, una bolsa de trabajo para actuarios, entre otras cosas, así como incrementar la presencia en redes sociales.
    • Llevar a cabo el Congreso Nacional de Actuarios.
    • Establecer programas de relaciones con otras asociaciones, instituciones y agrupaciones de naturaleza semejante, como por ejemplo la AMAC, AMIS, IMESFAC, AMASFAC, AMEDESEF, FUSA, AIM, etc.
    • Acercamiento con las áreas de talento /RH de las aseguradoras y reaseguradoras para facilitar la búsqueda de talento y promover los cursos de la AMA como alternativa a los programas de capacitación de las empresas.
    • Fortalecer la Posición Financiera de la AMA a través de una gestión eficiente y transparente de los ingesos y egresos.
    • Promover la integralidad del actuario y el balance de vida a través de eventos sociales, culturales y deportivos.
    • Fomentar la responsabilidad social del actuario, mediante la participación con ONGs.
  • Si quieres revisar el plan de trabajo completo de la Planilla DoS, da click aquí.

El impacto en el Futuro de la Profesión Actuarial

El resultado de estas elecciones no solo afectará la gestión interna de la AMA, sino que también tendrá un impacto en el futuro de la profesión actuarial en México. A continuación presentamos algunas áreas clave en las que consideramos que el nuevo Consejo Directivo puede (y debe) influir significativamente:

Educación y nuevos desafíos

El nuevo Consejo Directivo puede impulsar programas de formación y educación que mantengan a los actuarios mexicanos actualizados con las últimas tendencias y desarrollos en la disciplina actuarial.

Esto es fundamental si consideramos los nuevos desafíos a los que se enfrenta la profesión y para los cuales tenemos que empezar a pensar en una manera creativa y efectiva de abordarlos ¿estamos listos para enfrentar los riesgos cibernéticos y de cambio climático, por decir algunos? ¿estamos preparados para dar el salto a la utilización de modelos más robustos y sofisticados? ¿entendemos las implicaciones que las nuevas tecnologías, como la Inteligencia Artificial, tendrán en el desempeño de nuestra profesión?

Todas estas son preguntas que necesitamos responder a la brevedad y para las cuales el Consejo Directivo tendrá que poner atención ya que representan el futuro de la profesión.

Promoción de la profesión

La promoción activa de la profesión actuarial es esencial para atraer y retener talento en el campo asegurador. Un Consejo Directivo comprometido puede desarrollar estrategias de promoción efectivas y trabajar para aumentar la visibilidad de los actuarios en la sociedad mexicana, así como aumentar el número de agremiados a la asociación.

Colaboración Internacional

El campo actuarial es global, y la colaboración con organizaciones y profesionales de otros países es fundamental para poder crecer y mejorar. El nuevo Consejo puede fortalecer las relaciones internacionales y asegurarse de que los actuarios mexicanos estén conectados con las mejores prácticas a nivel mundial.

Conclusión

Definitivamente las elecciones para el Consejo Directivo de la Asociación Mexicana de Actuarios son un evento dignificativo que marcará el rumbo de la profesión actuarial en México en los próximos años.

Será sumamente importante que los miembros de la AMA se informen sobre las propuestas y trayectorias de los candidatos, para que puedan ejercer su derecho al voto de una manera informada. Independientemente del resultado, estas elecciones son un recordatorio de que la comunidad actuarial en México está en constante evolución y que sus decisiones tienen un impacto duradero en la profesión y en la sociedad en general.

Lanza CONAC convocatoria para Premio Nacional de Actuaría 2022

Con el objetivo de “estimular y reconocer la investigación aplicada, el análisis de temas de interés relacionados, la innovación y la creación de proyectos relacionados con la profesión de Actuaría en México”, el CONAC lanzó el pasado 15 de julio la convocatoria para el Premio Nacional de Actuaría 2022.

Como parte de las acciones del Consejo Directivo 2021-2023 del Colegio Nacional de Actuarios (CONAC), encabezado por el Act. Alejandro Turner, el pasado viernes 15 de julio se anunció la convocatoria para el Premio Nacional de Actuaría 2022, en el cual se busca estimular la investigación aplicada relacionada a la profesión actuarial y en el que podrán participar proyectos inéditos de investigación o tesis de titulación que planteen “hipótesis, metodologías o herramientas innovadoras y originales”.

Este importante premio estará dividido en dos categorías:

  • Investigación, y
  • Startups e innovación

La fecha límite para el envío de trabajos es el 2 de septiembre del presente año, fecha a partir de la cual el Jurado de Investigción analizará los proyectos recibidos y dictaminará la decisión de los ganadores, de acuerdo a los siguientes factores:

  1. Aportación y aplicación práctica.
  2. Metodología, desarrollo y fundamentación.
  3. Investigación y documentación.
  4. Estilo, redacción y presentación.

Los tres primeros lugares de cada categoría se llevarán premios en efectivo de hasta 50 mil pesos mexicanos, los cuales serán entregados en el marco del evento Casa CONAC 2022 que se llevará a cabo el 11 y 12 de octubre del presente año.

Para conocer la información completa de esta convocatoria solo tienes que dar click aquí.

¿Te animas a participar?

Reaseguro, ¿qué es y para qué sirve?

Teniendo como base la transferencia de riesgo, pero pudiendo se útil para varios diferentes objetivos, el Reaseguro es una de las herramientas de gestión de riesgos más importantes a las que tienen acceso las Aseguradoras. El día de hoy les contaremos más acerca de esta rama de la Actuaría.

Seguramente habrás escuchado hablar del glamoroso mundo del reaseguro, el cual es una de las ramas más interesantes y que ofrecen un desarrollo multidisciplinario a quienes se desarrollan en ella; con eso en mente, en esta ocasión analizaremos a detalle el mundo del reaseguro, no solo desde el punto de vista conceptual, sino también nos sumergiremos en las condiciones laborales que lo enmarcan.

Primero lo primero, ¿qué es el reaseguro?

Para poder dar una definición de reaseguro es inevitable hablar antes del seguro, el cual lo podemos definir como un instrumento financiero que consiste en el reparto de un riesgo entre un número elevado de personas con necesidades similares de protección. De esta manera, un individuo que busca protección se acerca a un ente llamado Aseguradora para comprar una póliza que lo cubra en caso de alguna eventualidad y la Aseguradora tendrá la posibilidad de “diluir” el riesgo entre varias personas, haciendo más barato para los asegurados hacer frente a las inclemencias financieras provocadas por el evento.

El reaseguro lo podemos definir por lo tanto como un seguro para aseguradoras. Siendo un poco más formales, podemos decir que el reaseguro es la operación por medio de la cual una institución de seguro toma a su cargo, parcial o totalmente: a) un riesgo cubierto por otra o, b) el remanente de daños que exceda de la suma asegurada por el asegurador directo.

Entonces, ¿el reaseguro solo sirve para protección ante riesgos?

Pues sí y no.

Si bien la transferencia de riesgo es algo básico en cualquier contrato de reaseguro, hay ciertos esquemas donde esto pasa a segundo término y se busca cubrir alguna otra necesidad de manera primaria. A continuación te presentamos algunos de los usos más importantes que se le da a los contratos de reaseguro:

Flexibilidad en la suscripción para la Aseguradora: en los seguros de vida y salud es común que las Reaseguradoras ofrezcan acceso a sus manuales de suscripción a las Cedentes (Aseguradoras), así como capacitación no solo en el uso de dichos manuales, sino también en la toma de decisiones de los riesgos que se suscriban. Además de eso, las Aseguradoras pueden acercarse a su panel de reaseguro y pedir apoyo en la dictaminación de casos difíciles, considerando la experiencia global que tienen las Reaseguradoras.

Protección específica contra frecuencia o severidad: dependiendo del esquema de reaseguro, la Cedente puede definir si desea una protección especial contra fluctuaciones en el número de siniestros o bien, contra aquellos riesgos que por el volumen individual que representan pudieran poner en riesgo su rentabilidad.

Óptima diversificación de riesgos: las Reaseguradoras con mayor importancia y penetración en el mercado mexicano (e incluso latinoamericano) son extranjeras con capitales americanos o europeos . Esto desde un punto de vista económico puede ser bastante adecuado, puesto que los diferentes riesgos se trasladan a otros países, protegiendo a la economía local. Por ejemplo, los pasados dos años con la lamentable sobremortalidad que vivimos, muchas personas hicieron uso de su seguro de vida, las Aseguradoras que cubrían dichos riesgos a su vez tuvieron un uso mucho más grande que el acostumbrado de sus contratos de reaseguro y estos tuvieron que tocar los capitales de los que disponen para poder hacer frente a las obligaciones contractuales. Imagínate que el dinero de personajes como Warren Buffet fue usado para pagar un siniestro de vida en México.

Contribuye al financiamiento de las actividades de la entidad aseguradora: muchas veces las obligaciones bajo Solvencia II pueden verse aliviadas con un contrato de reaseguro con estas motivaciones, el cual surge en aquellas circunstancias en las que el reaseguro es más barato que la el requerimiento de capital, o cuando una aseguradora encuentra ciertas limitaciones en el uso tradicional del capital y el acceso al reaseguro es más rápido o más flexible.

Ayuda a entrar a (o salir de) una línea de negocio o área geográfica: muchas veces las Aseguradoras desean expandirse a nuevas líneas de negocio o nuevos mercados y pudieran ver ciertas complicaciones por la falta de experiencia tanto técnica como operativa de lo que implican este tipo de retos. De esta manera, la Reaseguradora puede brindar un acompañamiento aprovechando la experiencia más amplia que esta tiene.

Proporciona asesoría técnica: así como en la parte de suscripción, también desde un punto de vista técnico la Reaseguradora puede apoyar en términos técnicos a las aseguradoras, llegando incluso a diseñar toda la nota técnica de un determinado producto, a cambio simplemente de que se establezca una relación de reaseguro subyacente a dicho producto.

En general, las Reaseguradoras suelen brindar un acompañamiento integral a las compañías Cedentes, apoyándolas en diversas necesidades y haciendo de los contratos de reaseguro una de las herramientas administración de riesgos más flexibles que tienen las Aseguradoras.

¿Y cómo es trabajar en Reaseguro?

Como bien lo mencionamos anteriormento, las Reaseguradoras suelen ser empresas con mucho capital basadas en otros países, pero con presencia global. Esto contrasta un poco con el hecho de que el número de personas que laboran en estas empresas es mucho menor que el número promedio de empleados de las Aseguradoras. Por ejemplo, una aseguradora mediana en México que factura USD 100 millones al año puede ser conformada por alrededor de 200 empleados, mientras que una Reaseguradora que factura lo mismo en México puede tener solo una oficina de máximo 25 empleados en el país. Además esos mismos 25 empleados suelen brindar servicio a un área geográfica que comprende varios países. Este simple hecho nos lleva a pensar que los salarios suelen ser más altos que en el mercado asegurador.

Por otro lado, los actuarios que laboran en Reaseguro deben tener un conocimiento extenso no solo de los esquemas de reaseguro que brindan a los clientes, sino también deben conocer el contexto de los distintos mercados aseguradores que cubren ya que no es lo mismo un seguro de gastos médicos en México, que en Guatemala o que en Chile, por ejemplo.

También los actuarios que laboran en este ramo suelen tener actividades comerciales a la par de los deberes técnicos que deben cumplir, haciendo muy común los viajes, las comidas y los eventos con clientes.

¿Y a ti te gustaría trabajar en reaseguro?

Fallece Alberto Baillères, presidente honorario de Grupo BAL

El empresario de 90 se desempeñaba como presidente honorario de Grupo Bal, conglomerado al que pertenecen instituciones como el ITAM y GNP Seguros.

La noche de este jueves se reportó que a los 90 años murió Alberto Baillères González, el cuarto empresario más rico de México.

Baillères era presidente de Grupo BAL, un conglomerado de compañías mexicanas conformado Grupo Nacional Provincial (GNP Seguros), Medical Móvil, Grupo Profuturo y las tiendas Palacio de Hierro, entre otras.

Además, se le conocía como el Rey Midas Mexicano, debido a que también era propietario de Fresnillo, una de las minas productoras de plata más grande del mundo, la cual pertenece a la compañía Industrias Peñoles, fundada por su padre Raúl Baillères Chávez en marzo de 1887.

Los resultados hablan por sí solos: logró convertir a Grupo Peñoles en el mayor productor de plata del mundo, Grupo Nacional Provincial (GNP) participa hoy en todos los segmentos dentro del negocio de las aseguradoras, y Palacio de Hierro pasó de ser una de tantas tiendas departamentales a convertirse en una de las más importantes en el segmento medio-alto de su categoría, y una firma emblemática en el país por sus campañas de mercadotecnia.

Fuente: Infobae

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