Autor: Fernando De la Torre (Página 1 de 6)

Elecciones AMA 2024-2026: ¿qué está en juego?

Las elecciones para el Consejo Directivo para el bienio 2024-2026 de la Asociación Mexicana de Actuarios (AMA) están a la vuelta de la esquina, y en esta ocasión son particularmente significativas ya que, por primera vez en los últimos 10 años, hay dos planillas participantes. El resultado de estas elecciones no solo influirá en el funcionamiento interno de la AMA, sino que también tendrá un impacto sustancial en el futuro próximo de la profesión.

La Profesión Actuarial hoy en día

En México la Asociación Mexicana de Actuarios (AMA) es la organización que impulsa el crecimiento de los actuarios, así como busca fortalecer la práctica actuarial en el sector asegurador y afianzador y desde su creación la AMA ha organizado conferencias, pláticas y eventos dirigidos a la capacitación, actualización, convivencia y reunión de los agremiados. Así mismo, la AMA organiza un Congreso cada dos años donde participan expositores nacionales e internacionales, planteando temas de actualidad y foros de discusión.

De esta manera, el Consejo Directivo de la AMA juega un papel crucial en el desarrollo y la promoción de la profesión actuarial en el país. Sus decisiones afectan no solo a los agremiados, sino también a aquellos actuarios que no pertenecen a la AMA e incluso a los que están en proceso de formación.

Elección del bienio 2024-2026: Dos candidatos diferentes

Lo que hace que las elecciones en esta ocasión sean especialmente destacadas es que hay dos planillas compitiendo por conformar el Consejo Directivo de la AMA. La última vez que se dio algo así fue en las elecciones del Consejo Directivo 2014-2016, cuando la planilla presidida por el Act. Alberto Elizarrarás venció en una cerrada votación a la planilla presidida por el Act. Israel Avilés.

La presencia de dos opciones diferentes significa que los agremiados a la AMA tendrán la oportunidad de elegir entre dos perfiles distintos para el futuro de la profesión en México. Cada planilla presenta su propio conjunto de propuestas y prioridades, lo que brinda a los miembros de la AMA la posibilidad de participar activamente en la dirección que tomará la asociación.

A continuación te presentamos las dos planillas, así como algunas de las propuestas de sus respectivos planes de trabajo:

Planilla 1:
  • Presidenta: Anayelli Montagner Miranda
  • Vicepresidente: Pedro Durán Hernández
  • Secretario: Luis Ramos Burgoa
  • Tesorero: Daniel Cárdenas Hernández
  • Propuestas: 
    • Dar seguimiento a proyectos de Consejos Directivos anteriores como el Programa Educativo para actuarios certificados y no certificados, las Sesiones de Trabajo Itinerantes en Universidades, Diplomados  para Compañías de Seguros, Talleres de Trabajo y el Premio Fundadores.
    • Generar una operación eficiente de la AMA.
    • Retener a la membresía actual y buscar incrementarla a través de la generación de una oferta de valor y beneficios tangibles para los agremiados.
    • Promover estudios e investigación que contribuyan a la profesión actuarial, así como colaborar con el CONAC para mejorar la Oferta de Cursos para los actuarios certificados.
    • Continuar con el Programa de Mentorías donde se busca promover la transferencia de conocimiento y valores para el desarrollo profesional de los actuarios.
    • Organización del Congreso Nacional de Actuarios, así como otros eventos que promuevan la generación de espacios, colaboración, trabajo en equipo y actividades de convivencia de los agremiados.
    • Fortalecimiento de la relación entre asociaciones actuariales y organizaciones del sector asegurador.
    • Continuar con el acercamiento con las universidades que imparten la carrera continuando con las Sesiones Itinerantes, así como con reuniones con los directores de la carrera de Actuaría y sesiones para alumnos donde se compartan experiencias en el ámbito profesional.
    • Continuar con el acercamiento con compañías de seguros y reaseguro donde se ofrezca capacitación de los actuarios, así como generar una Bolsa de Trabajo de las empresas aseguradoras y miembros de la AMA.
  • Si quieres revisar el plan de trabajo completo de la Planilla 1, da click aquí.
Planilla DoS:
  • Presidente: Ricardo Ibarra Lara
  • Vicepresidente: Juan Manuel Martínez González
  • Secretario: Juan Antonio Ortiz Pérez
  • Tesorera: Mónica Reyes Villegas
  • Propuestas:
    • Difusión del Plan de Trabajo entre la membresía a través de campañas que usen correos electrónicos, publicaciones en redes sociales y promoción en el Congreso Nacional de Actuarios 2023.
    • Definir iniciativas para crear una oferta de valor al gremio actuarial, conformado por estudiantes y profesionistas del sector asegurador y afianzador.
    • Mantener una comunicación constante y efectiva con la membresía, de donde se busca actualizar la página de internet de la AMA para poder publicar calendarios de cursos, temas de interés del sector, una bolsa de trabajo para actuarios, entre otras cosas, así como incrementar la presencia en redes sociales.
    • Llevar a cabo el Congreso Nacional de Actuarios.
    • Establecer programas de relaciones con otras asociaciones, instituciones y agrupaciones de naturaleza semejante, como por ejemplo la AMAC, AMIS, IMESFAC, AMASFAC, AMEDESEF, FUSA, AIM, etc.
    • Acercamiento con las áreas de talento /RH de las aseguradoras y reaseguradoras para facilitar la búsqueda de talento y promover los cursos de la AMA como alternativa a los programas de capacitación de las empresas.
    • Fortalecer la Posición Financiera de la AMA a través de una gestión eficiente y transparente de los ingesos y egresos.
    • Promover la integralidad del actuario y el balance de vida a través de eventos sociales, culturales y deportivos.
    • Fomentar la responsabilidad social del actuario, mediante la participación con ONGs.
  • Si quieres revisar el plan de trabajo completo de la Planilla DoS, da click aquí.

El impacto en el Futuro de la Profesión Actuarial

El resultado de estas elecciones no solo afectará la gestión interna de la AMA, sino que también tendrá un impacto en el futuro de la profesión actuarial en México. A continuación presentamos algunas áreas clave en las que consideramos que el nuevo Consejo Directivo puede (y debe) influir significativamente:

Educación y nuevos desafíos

El nuevo Consejo Directivo puede impulsar programas de formación y educación que mantengan a los actuarios mexicanos actualizados con las últimas tendencias y desarrollos en la disciplina actuarial.

Esto es fundamental si consideramos los nuevos desafíos a los que se enfrenta la profesión y para los cuales tenemos que empezar a pensar en una manera creativa y efectiva de abordarlos ¿estamos listos para enfrentar los riesgos cibernéticos y de cambio climático, por decir algunos? ¿estamos preparados para dar el salto a la utilización de modelos más robustos y sofisticados? ¿entendemos las implicaciones que las nuevas tecnologías, como la Inteligencia Artificial, tendrán en el desempeño de nuestra profesión?

Todas estas son preguntas que necesitamos responder a la brevedad y para las cuales el Consejo Directivo tendrá que poner atención ya que representan el futuro de la profesión.

Promoción de la profesión

La promoción activa de la profesión actuarial es esencial para atraer y retener talento en el campo asegurador. Un Consejo Directivo comprometido puede desarrollar estrategias de promoción efectivas y trabajar para aumentar la visibilidad de los actuarios en la sociedad mexicana, así como aumentar el número de agremiados a la asociación.

Colaboración Internacional

El campo actuarial es global, y la colaboración con organizaciones y profesionales de otros países es fundamental para poder crecer y mejorar. El nuevo Consejo puede fortalecer las relaciones internacionales y asegurarse de que los actuarios mexicanos estén conectados con las mejores prácticas a nivel mundial.

Conclusión

Definitivamente las elecciones para el Consejo Directivo de la Asociación Mexicana de Actuarios son un evento dignificativo que marcará el rumbo de la profesión actuarial en México en los próximos años.

Será sumamente importante que los miembros de la AMA se informen sobre las propuestas y trayectorias de los candidatos, para que puedan ejercer su derecho al voto de una manera informada. Independientemente del resultado, estas elecciones son un recordatorio de que la comunidad actuarial en México está en constante evolución y que sus decisiones tienen un impacto duradero en la profesión y en la sociedad en general.

Lanza CONAC convocatoria para Premio Nacional de Actuaría 2022

Con el objetivo de “estimular y reconocer la investigación aplicada, el análisis de temas de interés relacionados, la innovación y la creación de proyectos relacionados con la profesión de Actuaría en México”, el CONAC lanzó el pasado 15 de julio la convocatoria para el Premio Nacional de Actuaría 2022.

Como parte de las acciones del Consejo Directivo 2021-2023 del Colegio Nacional de Actuarios (CONAC), encabezado por el Act. Alejandro Turner, el pasado viernes 15 de julio se anunció la convocatoria para el Premio Nacional de Actuaría 2022, en el cual se busca estimular la investigación aplicada relacionada a la profesión actuarial y en el que podrán participar proyectos inéditos de investigación o tesis de titulación que planteen “hipótesis, metodologías o herramientas innovadoras y originales”.

Este importante premio estará dividido en dos categorías:

  • Investigación, y
  • Startups e innovación

La fecha límite para el envío de trabajos es el 2 de septiembre del presente año, fecha a partir de la cual el Jurado de Investigción analizará los proyectos recibidos y dictaminará la decisión de los ganadores, de acuerdo a los siguientes factores:

  1. Aportación y aplicación práctica.
  2. Metodología, desarrollo y fundamentación.
  3. Investigación y documentación.
  4. Estilo, redacción y presentación.

Los tres primeros lugares de cada categoría se llevarán premios en efectivo de hasta 50 mil pesos mexicanos, los cuales serán entregados en el marco del evento Casa CONAC 2022 que se llevará a cabo el 11 y 12 de octubre del presente año.

Para conocer la información completa de esta convocatoria solo tienes que dar click aquí.

¿Te animas a participar?

Reaseguro, ¿qué es y para qué sirve?

Teniendo como base la transferencia de riesgo, pero pudiendo se útil para varios diferentes objetivos, el Reaseguro es una de las herramientas de gestión de riesgos más importantes a las que tienen acceso las Aseguradoras. El día de hoy les contaremos más acerca de esta rama de la Actuaría.

Seguramente habrás escuchado hablar del glamoroso mundo del reaseguro, el cual es una de las ramas más interesantes y que ofrecen un desarrollo multidisciplinario a quienes se desarrollan en ella; con eso en mente, en esta ocasión analizaremos a detalle el mundo del reaseguro, no solo desde el punto de vista conceptual, sino también nos sumergiremos en las condiciones laborales que lo enmarcan.

Primero lo primero, ¿qué es el reaseguro?

Para poder dar una definición de reaseguro es inevitable hablar antes del seguro, el cual lo podemos definir como un instrumento financiero que consiste en el reparto de un riesgo entre un número elevado de personas con necesidades similares de protección. De esta manera, un individuo que busca protección se acerca a un ente llamado Aseguradora para comprar una póliza que lo cubra en caso de alguna eventualidad y la Aseguradora tendrá la posibilidad de “diluir” el riesgo entre varias personas, haciendo más barato para los asegurados hacer frente a las inclemencias financieras provocadas por el evento.

El reaseguro lo podemos definir por lo tanto como un seguro para aseguradoras. Siendo un poco más formales, podemos decir que el reaseguro es la operación por medio de la cual una institución de seguro toma a su cargo, parcial o totalmente: a) un riesgo cubierto por otra o, b) el remanente de daños que exceda de la suma asegurada por el asegurador directo.

Entonces, ¿el reaseguro solo sirve para protección ante riesgos?

Pues sí y no.

Si bien la transferencia de riesgo es algo básico en cualquier contrato de reaseguro, hay ciertos esquemas donde esto pasa a segundo término y se busca cubrir alguna otra necesidad de manera primaria. A continuación te presentamos algunos de los usos más importantes que se le da a los contratos de reaseguro:

Flexibilidad en la suscripción para la Aseguradora: en los seguros de vida y salud es común que las Reaseguradoras ofrezcan acceso a sus manuales de suscripción a las Cedentes (Aseguradoras), así como capacitación no solo en el uso de dichos manuales, sino también en la toma de decisiones de los riesgos que se suscriban. Además de eso, las Aseguradoras pueden acercarse a su panel de reaseguro y pedir apoyo en la dictaminación de casos difíciles, considerando la experiencia global que tienen las Reaseguradoras.

Protección específica contra frecuencia o severidad: dependiendo del esquema de reaseguro, la Cedente puede definir si desea una protección especial contra fluctuaciones en el número de siniestros o bien, contra aquellos riesgos que por el volumen individual que representan pudieran poner en riesgo su rentabilidad.

Óptima diversificación de riesgos: las Reaseguradoras con mayor importancia y penetración en el mercado mexicano (e incluso latinoamericano) son extranjeras con capitales americanos o europeos . Esto desde un punto de vista económico puede ser bastante adecuado, puesto que los diferentes riesgos se trasladan a otros países, protegiendo a la economía local. Por ejemplo, los pasados dos años con la lamentable sobremortalidad que vivimos, muchas personas hicieron uso de su seguro de vida, las Aseguradoras que cubrían dichos riesgos a su vez tuvieron un uso mucho más grande que el acostumbrado de sus contratos de reaseguro y estos tuvieron que tocar los capitales de los que disponen para poder hacer frente a las obligaciones contractuales. Imagínate que el dinero de personajes como Warren Buffet fue usado para pagar un siniestro de vida en México.

Contribuye al financiamiento de las actividades de la entidad aseguradora: muchas veces las obligaciones bajo Solvencia II pueden verse aliviadas con un contrato de reaseguro con estas motivaciones, el cual surge en aquellas circunstancias en las que el reaseguro es más barato que la el requerimiento de capital, o cuando una aseguradora encuentra ciertas limitaciones en el uso tradicional del capital y el acceso al reaseguro es más rápido o más flexible.

Ayuda a entrar a (o salir de) una línea de negocio o área geográfica: muchas veces las Aseguradoras desean expandirse a nuevas líneas de negocio o nuevos mercados y pudieran ver ciertas complicaciones por la falta de experiencia tanto técnica como operativa de lo que implican este tipo de retos. De esta manera, la Reaseguradora puede brindar un acompañamiento aprovechando la experiencia más amplia que esta tiene.

Proporciona asesoría técnica: así como en la parte de suscripción, también desde un punto de vista técnico la Reaseguradora puede apoyar en términos técnicos a las aseguradoras, llegando incluso a diseñar toda la nota técnica de un determinado producto, a cambio simplemente de que se establezca una relación de reaseguro subyacente a dicho producto.

En general, las Reaseguradoras suelen brindar un acompañamiento integral a las compañías Cedentes, apoyándolas en diversas necesidades y haciendo de los contratos de reaseguro una de las herramientas administración de riesgos más flexibles que tienen las Aseguradoras.

¿Y cómo es trabajar en Reaseguro?

Como bien lo mencionamos anteriormento, las Reaseguradoras suelen ser empresas con mucho capital basadas en otros países, pero con presencia global. Esto contrasta un poco con el hecho de que el número de personas que laboran en estas empresas es mucho menor que el número promedio de empleados de las Aseguradoras. Por ejemplo, una aseguradora mediana en México que factura USD 100 millones al año puede ser conformada por alrededor de 200 empleados, mientras que una Reaseguradora que factura lo mismo en México puede tener solo una oficina de máximo 25 empleados en el país. Además esos mismos 25 empleados suelen brindar servicio a un área geográfica que comprende varios países. Este simple hecho nos lleva a pensar que los salarios suelen ser más altos que en el mercado asegurador.

Por otro lado, los actuarios que laboran en Reaseguro deben tener un conocimiento extenso no solo de los esquemas de reaseguro que brindan a los clientes, sino también deben conocer el contexto de los distintos mercados aseguradores que cubren ya que no es lo mismo un seguro de gastos médicos en México, que en Guatemala o que en Chile, por ejemplo.

También los actuarios que laboran en este ramo suelen tener actividades comerciales a la par de los deberes técnicos que deben cumplir, haciendo muy común los viajes, las comidas y los eventos con clientes.

¿Y a ti te gustaría trabajar en reaseguro?

Fallece Alberto Baillères, presidente honorario de Grupo BAL

El empresario de 90 se desempeñaba como presidente honorario de Grupo Bal, conglomerado al que pertenecen instituciones como el ITAM y GNP Seguros.

La noche de este jueves se reportó que a los 90 años murió Alberto Baillères González, el cuarto empresario más rico de México.

Baillères era presidente de Grupo BAL, un conglomerado de compañías mexicanas conformado Grupo Nacional Provincial (GNP Seguros), Medical Móvil, Grupo Profuturo y las tiendas Palacio de Hierro, entre otras.

Además, se le conocía como el Rey Midas Mexicano, debido a que también era propietario de Fresnillo, una de las minas productoras de plata más grande del mundo, la cual pertenece a la compañía Industrias Peñoles, fundada por su padre Raúl Baillères Chávez en marzo de 1887.

Los resultados hablan por sí solos: logró convertir a Grupo Peñoles en el mayor productor de plata del mundo, Grupo Nacional Provincial (GNP) participa hoy en todos los segmentos dentro del negocio de las aseguradoras, y Palacio de Hierro pasó de ser una de tantas tiendas departamentales a convertirse en una de las más importantes en el segmento medio-alto de su categoría, y una firma emblemática en el país por sus campañas de mercadotecnia.

Fuente: Infobae

El cambio de paradigma en los Seguros de Gastos Médicos

Los Seguros de Gastos Médicos privados en México tienen una penetración de aproximadamente 8%, lo cual es un número todavía bajo ya que se considera que el potencial de este tipo de productos pudiera llegar al 15%. Para lograr esto, será necesario que este tipo de coberturas se modernicen y se acoplen a las necesidades de las nuevas generaciones.

Hoy más que nunca se ha hecho evidente la importancia que los seguros tienen para la sociedad, especialmente si consideramos que en México, de acuerdo a la AMIS, la pandemia es ya el evento que ha causado más siniestralidad en la historia del sector asegurador, donde particularmente en el ramo de Gastos Médicos se han pagado aproximadamente 22,500 millones de pesos relativos al Covid-19, con una variabilidad inmensa entre los casos cubiertos que han ido desde unos cuantos cientos de pesos hasta el monto más alto de 52 millones de pesos.

Otro aspecto importante que se ha desnudado en los últimos meses, es el hecho del “aprovechamiento” que han tenido ciertas instituciones de salud privadas ante la situación de la pandemia, en la cual los costos para los tratamientos se encarecieron de manera importante, causando que las aseguradoras de este ramo que no tienen una adecuada gestión de gastos hospitalarios, sufrieron de pérdidas importantes, que posiblemente fueron transferidas al mercado reasegurador.

El paradigma

Si lo pudiéramos decir en una frase, el paradigma de los Seguros de Gastos Médicos es que estos deben proporcionar cuidados médicos para cubrir enfermedades. Si lo piensas, realmente incluso las tácticas para vender este tipo de coberturas van dirigidos a hacer ver los escenarios de enfermedad y costos relativos importantes asociados al tratamiento de esta, que pudieran afectar la solvencia y el patrimonio de una persona. Esto por supuesto tiene mucho sentido ya que incluso en el génesis de los seguros esta fue una de las principales premisas .

Sin embargo, particularmente para el tema de los Seguros de Gastos Médicos esto resulta algo problemático especialmente si consideramos la tendencia natural a la alza de los costos de los gastos médicos, lo cual con el paradigma actual lleva a la necesidad de aumentar las primas, comprometiendo la accesibilidad que pueden tener estos seguros. A continuación profundizamos un poco más en estos dos puntos.

Aumento en los costos

En el tema de los costos en los tratamientos y demás gastos hospitalarios, es natural que existan incrementos que hasta cierto puntos son inevitables y que son causados por alguna de las siguientes razones:

  1. Envejecimiento de la población
  2. Nuevas tecnologías y tratamientos disponibles
  3. Cambio climático
  4. Epidemias / Pandemias

Difícilmente se pueden tomar medidas desde el sector asegurador para tratar de mitigar los puntos anteriores, lo cual en muchos casos genera que las compañías de gastos médicos y salud simplemente aumenten las primas para tratar de equilibrar estos efectos, sin embargo, esto complica la accesibilidad a este tipo de coberturas, además de que convierte a dichas compañías en simples “pagadores”, siendo de esta manera ajenos a la salud de las personas. Entonces, ¿qué se puede hacer para tratar de gestionar de mejor manera los gastos?

Mecanismos de Control de Gastos

Como bien lo ha señalado el Actuario Eduardo Lara en algunas de sus publicaciones, podemos dividir la conformación de los seguros de salud en 3 grandes rubros que son los Beneficios, la Accesibilidad a proveedores y el Precio del seguro, de tal manera que únicamente dos de esa tres pueden variar, dejando la otra como pivote para que equilibre el sistema.

De esta manera, si se busca ofrecer un producto que tenga una amplia gama de beneficios en cuanto a las enfermedades y tratamientos que son cubiertos, un nivel alto de suma asegurada y  una participación del asegurado (deducibles y coaseguros) baja, así como una amplia red de proveedores a la cual pueden acceder los asegurados, entonces el precio de este seguro tendrá un costo alto.

Por otro lado si lo que se busca es que el precio sea bajo y además una accesibilidad amplia con una red abierta por ejemplo, entonces los beneficios tendrán que minimizarse, excluyendo enfermedades, limitando la suma asegurada y maximizando la participación del asegurado. En otro escenario, si lo que se busca es tener un precio no muy alto y un buen nivel de beneficios, entonces la red de proveedores será cerrada, de manera que los asegurados solo puedan recibir atención de proveedores muy específicos.

Por supuesto que lo anterior funciona en un punto cuando se están diseñando los productos, pero, ¿qué se puede hacer entonces cuando se tienen carteras un tanto maduras donde puede ser difícil hacer muchos cambios en cuanto a beneficios y accesibilidad? Además de aumentar las primas, algo que se puede hacer es tener una mejor gestión de costos hospitalarios, de tal manera que la compañía pueda involucrarse con sus proveedores y cersiorarse de que lo que se cobra está en línea con lo que indica el mercado, que los tratamientos que se dieron realmente estaban incluidos en el producto contratado y que no se le carguen a la aseguradora gastos que no deberían cubrir.

Desafortunadamente muchas compañías no tienen este tipo de gestiones o procesos en este sentido tan robustos, lo cual generó que en lo que llevamos de pandemia muchas aseguradoras sufrieran pérdidas, mientras que otras que sí tienen procesos más robustos no tuvieron grandes complicaciones en este ramo.

¿Y qué hay del bienestar?

Desde hace algunos años, algunas compañías de seguros en otros países han lanzado programas de bienestar como complemento a sus productos de gastos médicos, los cuales funcionan con un sistema de recompensas con apoyo de nuevas tecnologías y analítica de datos, donde a los asegurados obtienen beneficios de diferentes niveles siempre que demuestren que realizan actividades o tienen hábitos saludables, que pueden ser hacer ejercicio, hacer compras de víveres saludables, hacerse chequeos médicos periódicamente, entre otros.

Se ha demostrado que si bien estas coberturas por sí solas no generan grandes utilidades a las compañías, lo cierto es que sí generan una mejoría en la siniestralidad de las coberturas de Gastos Médicos, de tal manera que se cubre un triple propósito: cuidar la salud de los asegurados, cuidar la siniestralidad de los productos de gastos médicos y mantener un equilibrio en las primas de seguros.

Conclusión

Con todo lo anterior, podemos decir que algunos elementos que tienen las compañías de seguros que ofrecen productos de gastos médicos y salud para cuidar su rentabilidad sin tener la necesidad de caer en la espiral de aumento de primas y ofrecer soluciones a sus asegurados es tener una gestión de gastos hospitalarios robusta, diseñar adecuadamente la accesibilidad y nivel de beneficios que se ofrecerán y empezar a pensar en programas de bienestar que incentiven hábitos y conductas saludables.

 

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